8 (812) 509 28 84

Условия ипотеки

От ликвидности предмета залога и личности самого заемщика зависят условия ипотеки, на которых банк предоставляет ипотечный кредит.

Условия ипотеки включают в себя:

  1. размер первоначального взноса,
  2. срок кредитования,
  3. процентная ставка,
  4. график оплаты,
  5. возможность (или необходимость) привлечения дополнительных гарантий,
  6. а также разнообразные формы подтверждения платежеспособности заемщика.

Условия ипотеки по первоначальному взносу

Первоначальный взнос – это сумма, которую заемщик должен внести в банк. Она составляет определенный процент от общей стоимости покупаемой квартиры, которую банк тут же берет в залог.

Банкиры утверждают, что уплата первого взноса – принципиальный момент.

Во-первых, если заемщику удалось аккумулировать некоторую сумму денег для его уплаты, значит, он и дальше сможет безболезненно для семейного бюджета выделять средства на погашение кредита.

Во-вторых, ответственность заемщика повышается, поскольку он частично расплатился за квартиру.

Однако недвижимость дорожает, а платежеспособность нашего населения в основной массе не обладает столь же положительной динамикой. Растет разрыв между ростом заработной платы и ростом цен на недвижимость.

Людям все сложнее накопить крупную сумму для первоначального взноса. Банки, не желая терять клиентов, разрабатывают более лояльные условия ипотеки: появились ипотечные продукты с отложенным и нулевым первым взносом.

Условия ипотеки по срокам

Еще несколько лет назад ипотечный кредит можно было взять на 5, максимум на 10 лет, то есть довольно крупную сумму надо было вернуть за сравнительно короткий срок. Теперь кредит можно получить на 25–30 и даже 40 лет, что выше максимального срока по мировым меркам.

Конечно, условия ипотеки таковы, что чем больше срок, тем большую сумму в результате приходится выплачивать. Но ежемесячные платежи оказываются не слишком обременительными для семейного бюджета.

Существенный момент в любой банковской программе – подтверждение платежеспособности. Программы федеральной структуры требуют официального подтверждения доходов. Программы коммерческих банков более лояльны.

Многие принимают «справку» о доходах в свободной форме или учитывают совокупный доход от нескольких видов деятельности на разных предприятиях. Но проверка надежности заемщика происходит всегда.

Например, служба безопасности банка может позвонить в компанию, где вы работаете, и узнать, действительно ли ваш доход соответствует тому, что вы написали в справке.

Условия ипотеки стали более лояльны. Если официальная заработная плата не позволяет взять ипотечный кредит, в некоторых банках разрешено привлекать созаемщиков. Это равноправные партнеры, которые будут отвечать по обязательствам основного заемщика, если вдруг его доходы упадут, и он не сможет рассчитываться по кредиту.

Большинство банков, которые учитывают доходы созаемщиков, разрешают брать в качестве партнеров только близких родственников. Однако некоторые банки уже учли современные реалии, например, официально незарегистрированные браки.

По программам этих банков в качестве созаемщиков могут выступать неофициальные супруги, а также братья и сестры.

Зачастую российское гражданство и местная прописка необязательны: условия ипотеки диктуют лишь, чтобы доход потенциального заемщика был получен на территории Российской Федерации. Также банки устанавливают возрастной «потолок» – трудоспособный возраст.

Условия ипотеки по процентной ставке

Как правило, каждый банк назначает минимальный и максимальный размер кредита, на который может рассчитывать клиент.

Одним из важнейших условий ипотеки является процентная ставка, которая зависит от множества факторов. Один из основных – это источник банковских средств.

В федеральных программах процентная ставка зависит от установленной ЦБ ставки рефинансирования, а коммерческие банки используют европейские источники средств, ставки по кредитам которых ниже ставки рефинансирования.

Для заемщика процентная ставка зависит от формы подтверждения дохода, срока займа, размера первого взноса. Чем меньше первый взнос или чем менее официально подтверждение дохода, тем выше будут проценты по кредиту.

Таким образом, условия ипотеки в каждом банке разные. Именно поэтому так сложно выбрать банк для ипотеки, взвесить выгоды и риски, правильно рассчитать свои возможности. разобраться во всех хитросплетениях договора об ипотеке.

Задайте ваш вопрос юристу по недвижимости +7 (812) 509 28 84

Юрист по недвижимости перезвонит вам в ближайшее время и проконсультирует!

+7 (812) 509 28 84 Юрист по недвижимости в Санкт-Петербурге.

О нас


Юрист по недвижимости в Санкт-Петербурге предлагает юридические услуги по жилищным делам и сделкам с недвижимым имуществом.